Автоматизация оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка с помощью анализа делового риска

Страница 15

кредитные средства перечисляются непосредственно на счет заемщика для оплаты расчетных документов заемщика за фактически полученный товар ( услуги и так далее ) или в договорах предусмотрена аккредитивная форма

расчетов. 10

кредитные средства перечисляются на счета поставщика, в контрактах ( договорах ) предусмотрена предоплата за товар, а банк не имеет возможность полностью контролировать поставку

товара. 5

кредитные средства перечисляются на расчетные счета заемщика или в контрактах( договорах ) предусмотрена предоплата за товар, а банк не имеет возможности полностью контролировать поставку товара. 0

Одним из факторов кредитного риска является риск, связанный с ликвидностью предмета залога. Для оценки надежности залога используется три критерия:

а) соотношение стоимости заложенного имущества и суммы кредита;

б) ликвидность заложенного имущества;

в) возможность банка осуществлять контроль заложенного имущества.

Соответственно этим критериям выделяются группы залога.

Таблица 2.

СИСТЕМА ОПРЕДЕЛЕНИЯ ЛИКВИДНОСТИ ЗАЛОГА.

Рейтинг надежности

соотношение стоимости заложенного имущества и суммы кредита

Ликвидность заложенного имущества  

Возможность банка осуществлять контроль заложенного имущества

30

равно или больше 130 %

Легко реализуется

Полностью под контролем банка

10

от 100 % до 130%

Цена может колебаться и могут возникнуть трудности с реализацией

Полностью под контролем банка

0

равно 100 %

1) ценные бумаги, которые не котируются

2) запасы ТМЦ у клиента

Проблемы с контролем

-50

менее 100 %

Цена уменьшается, есть проблемы с реализацией

Проблемы с контролем, в связи с тем, что запасы ТМЦ находятся у заемщика

Минимальный риск имеют: кредиты, обеспеченные государственными ценными бумагами, средствами на депозитных счетах, ликвидной недвижимостью, целостными имущественными комплексами, товарами народного потребления с повышенным спросом; повышенный риск - оборудование, автотранспорт, товары народного потребления, среднего спроса; максимальный риск - товары в обороте, офисное оборудование, в том числе оргтехника, товары, которые не пользуются спросом, продукты питания с ограниченны л сроком хранения, имущество, которое станет собственностью заемщика после заключения кредитного соглашения, в том числе, урожай будущих периодов, приплод скота и т. д.

Кроме того существует риск гибели ( уничтожения ) предмета залога.

Оценка обеспеченности ресурсами.

Она включает обеспеченность предприятия необходимыми сырьем, материалами, полуфабрикатами; оценку обеспеченности реализации готовой продукции, товаров. Факторами, которые определяют степень обеспеченности являются в первую очередь, определенность с поставщиками и потребителями готовой продукции ( товаров ) относительно размеров, сроков, и комплектности поставок, наличие заключенных договоров на приобретение и реализацию, наличие расчетов затрат, как на поставку сырья, материалов, так и на реализацию готовой продукции, товаров, разнообразие поставщиков и потребителей.

Перейти на страницу номер:
 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15 
 16  17 
Скачать реферат Скачать реферат


Реклама

Разделы сайта

Последние рефераты